Politiklån

En politik lån er en form for forbruger kredit , der bruger den overgivelse værdien af en livsforsikring som sikkerhed for et lån. Dette tillader normalt en lavere rente, men især opgivelse af kreditchecks og Schufa- indtræden, som det er tilfældet med et afdragslån eller en kassekredit . Både finansierede og unit-link livsforsikringspolicer kan bruges som sikkerhed. Forsikringslån kan ydes både af forsikringsselskabet selv og af banker og virksomheder, der er specialiserede i dette på det sekundære marked for livsforsikring . Renterne på et forsikringslån kan variere meget.

Der skal sondres mellem forsikringslånet og forudbetaling af forsikringsfordelen fra en livsforsikringskontrakt til forsikringstageren af forsikringsselskabet eller af et selskab på det sekundære livsforsikringsmarked. En forudbetaling repræsenterer en forskud på en del af tilbageværelsesværdien, idet forsikringen inklusive dødsbeskyttelse bevares fuldt ud. Hvis forsikringskontrakten udløber, fratrækkes de ydelser, der modtages tidligt, inklusive renteomkostninger, fra forsikringsselskabets udløbsfordel. Disse renteomkostninger har en kreditlignende karakter. Sådanne kreditlignende transaktioner tilbydes hovedsageligt på det sekundære marked for livsforsikring.

Generel

Forsikringslånet svarer til kontrakten eller ved lov (§ 169 VVG- specifik) indløsningsværdi eventuelt inklusive overskudsandele med fradrag af kildeskat ( forholdet mellem lån og værdi ).

Forsikringslånet er et alternativ til opsigelse , fritagelse for bidrag eller salg af livsforsikring.

Tilbagebetaling

Den regelmæssige tilbagebetaling foretages i størrelsen af ​​de aftalte rater. Særlige tilbagebetalinger fra forsikringstageren er mulige.

Forskud til enhedsleddet livsforsikring

I tilfælde af unit-linked livsforsikringspolicer sker forskuddet i form af fondsaktier. Når forsikringslånet tilbagebetales, skal forsikringstageren tilbagebetale værdien af ​​det tilsvarende antal fondenheder, hvilket resulterer i en implicit rente på lånet i form af fondens præstation. derudover skal der tages hensyn til fordelingerne på de lånte enheder i løbet af løbetiden.

Pant forsikring

Hvis forsikringskontrakten (f.eks. Som sikkerhed ) er tildelt eller pantsat, skal den berettigede tredjepart acceptere forsikringslånet. Det samme gælder for modtageren med en eksisterende uigenkaldelig tegningsret.

gyldige

Politiklån kan have en juridisk anden status afhængigt af, hvem der yder lånet. Hvis forsikringsselskabet selv yder lånet, er det ikke et lån i juridisk forstand, men et forskud på den forventede forsikringsfordel. Renten repræsenterer ikke udlånsrenter, men en forhøjet forsikringspræmie, som grundlaget herfor er forsikringskontrakten . Men hvis en bank eller et selskab på det sekundære livsforsikringsmarked yder et sådant lån, er det et lån i juridisk forstand. Grundlaget herfor er en separat lånekontrakt , mens forsikringskontrakten forbliver på plads.

Skatteaspekter

Livsforsikring er forpligtet til at indberette forsikringslån på mere end 25.565,00 EUR til skattekontoret.

Se også

Individuelle beviser

  1. ↑ Undersøgelse af FMH Finanzberatung , 2. juli 2012
  2. ↑ Salg med præcision landing. I: Kyffhäuser Nachrichten , 11. oktober 2012