Tegningsret (forsikring)

De abonnementsrettigheder, der anvendes i forsikringskontrakter , især livsforsikring eller ulykkesforsikring til bestemmelse af modtageren af ​​forsikringsfordelen for den forsikrede begivenhed. Det er almindeligt, at abonnementsrettigheder noteres, når en forsikringskontrakt indgås.

Principper

Forsikringstageren har generelt ret til at kræve fordele ved en kontrakt. I nogle tilfælde giver dette dog ikke mening, for eksempel når der tegnes forsikringer for forsikringstagerens død. Da forsikringstageren ikke længere er i live, er målet at overveje en overlevende, der har behov for pleje.

I endnu andre tilfælde bør abonnementsretten også gælde i tilfælde af overlevelse til fordel for en (valgt) tredjepart. Hvis en far tegner en arbejdsulykkesforsikring for sit barn, bør barnet modtage den aftalte invalidepension i tilfælde af erhvervsmæssig invaliditet. Barnet er derefter den forsikrede og modtager af de fordele, der er dokumenteret i kontrakten. Forsikringstageren kan være forpligtet til at yde fordele fra en forsikringskontrakt til en tredjepart, f.eks. B. med brandforsikring for en ejendom sikret ved kredit ( realkreditinstitut ), eller med fuld kaskoforsikring for den leasinggiver til bilen.

Design

Modtageren har ret til betaling, der forfalder, når den forsikrede begivenhed finder sted. Hvis den forsikrede begivenhed opstår (død), mister forsikringstageren sine rettigheder i henhold til kontrakten. Hvis kontrakten kræver indsendelse af forsikringspolicen , skal modtageren fremlægge den. Modtageren modtager forsikringsfordelene direkte, dvs. uden for boet. Dette har indflydelse på obligatoriske andelsrettigheder og testamentariske begrænsninger, som principielt kun dækker boet . Forsikringsydelser er ikke inkluderet. Af skattemæssige årsager er forsikringsfordele dog dækket af opkrævning af arveafgift . Deres forekomst kan kun undgås, hvis den person, som forsikringsydelserne skal udbetales i tilfælde af død, indgår kontrakten som forsikringstager - selvom det skal bemærkes, at bidragsbetalingen (-erne) derefter registreres i henhold til loven om skatteafgift .

(In) tilbagekaldelse

Tegningsretten kan være tilbagekaldt eller uigenkaldelig. Det skal udtrykkeligt bemærkes, at en abonnementsret ikke kan tilbagekaldes. En uigenkaldelig tegningsret kan ikke ændres uden modtagerens samtykke. Tilbagekaldelige abonnementsrettigheder kan dog til enhver tid ensidigt tildeles og ændres af forsikringstageren. Dens effektivitet afhænger kun af, at forsikringsselskabet har modtaget en tilsvarende erklæring fra forsikringstageren inden den forsikrede begivenheds indtræden. Det er ikke tilstrækkeligt for forsikringstageren at have et skriftligt dokument hos sig eller have sendt et dokument så sent, at forsikringsselskabet ikke modtager det før den forsikrede begivenhed.

Uigenkaldelige tegningsretter bruges ofte i den kommercielle sektor for at beskytte aktionærerne. De bruges også til virksomhedspensionsordninger ( udskudt løn ). Den arbejdsgiver er forsikringstageren ejer af kontrakten, medarbejderen er den forsikrede. Den uigenkaldelige tegningsret sikrer, at dækningspuljen i medarbejderens kontrakt ikke misbruges af arbejdsgiveren.

Modtagerens død

Hvis modtageren dør inden indtræden af ​​den forsikrede begivenhed, vender abonnementsretten tilbage til forsikringstageren i tilfælde af en tilbagekaldelig tegningsret. I tilfælde af en uigenkaldelig tegningsret overføres tegningsretten til arvingerne til modtageren ( afsnit 168 ).

Forsikringstagerens død

Hvis forsikringstageren dør for sit eget liv, og han har tegningsret, har modtageren et direkte krav mod forsikringsselskabet om betaling af forsikringssummen. Arvingerne kan ikke ændre en uigenkaldelig abonnementsret. En tilbagekaldelig abonnementsret, der er kendt af modtageren, kan heller ikke ændres af arvingerne. Arvingerne kan tilbagekalde en tilbagekaldelig abonnementsret, der endnu ikke er kendt af modtageren.

Posten som tilbagekaldt modtager skal juridisk set forstås som en kontrakt til fordel for tredjemand i henhold til § 328 , § 330 BGB i forbindelse med § 166 , da forsikringsselskabet skal give modtageren fordelene i tilfælde af en forsikret begivenhed. Indtil forsikringstagerens død har den tilbagekaldte modtager kun ret til at modtage forsikringssummen, hvilket stiger til fuld lov med forsikringstagernes død , § 330 stk. 1, § 331 stk. 1 BGB i. V. m. § 166 Abs.2 VVG. Betaling af forsikringen er derfor ikke en del af arven, fordi den forventede ret blev etableret i løbet af forsikringstagerens levetid, dvs. uden for arv. Dette kan også afledes af § 167, stk. 2, sætning 2, VVG, en bestemmelse, der bestemmer, at afvisning af en arv ikke har indflydelse på tegningsretter.

Udbetalinger fra livsforsikringspolicer modregnes i værdien umiddelbart før forsikringstagerens død ved beregning af den obligatoriske del.

litteratur

  • Oliver Eitelberg: Livsforsikring og tredjeparts rettigheder. (Dissertation, University of Cologne 2002). Josef Eul Verlag, Lohmar, Köln 2002. ISBN 3-89936-032-X .
  • Volker Kurzendörfer: Introduktion til livsforsikring. 3. revideret udgave, VVW Karlsruhe 2000. ISBN 3-88487-859-X . S. 306 ff.

Individuelle beviser

  1. ↑ Oliver Eitelberg: Livsforsikring og tredjeparts rettigheder. (Dissertation, University of Cologne 2002). Josef Eul Verlag, Lohmar, Köln 2002. ISBN 3-89936-032-X . S. 27.
  2. ↑ Oliver Eitelberg: Livsforsikring og tredjeparts rettigheder. (Dissertation, University of Cologne 2002). Josef Eul Verlag, Lohmar, Köln 2002. ISBN 3-89936-032-X . S. 29.
  3. ↑ BGH, 28. april 2010 IV ZR 73/08 og IV ZR 230/08