Konsulentregister

Den konsulent register er et centralt register med føderale finanstilsyn (BaFin), hvor alle de investeringsrådgiver af tyske banker (mere præcist, investeringsservice selskaber ) gemmes.

Retsgrundlag

1. november 2012 tilføjede artikel 1 nr. 9 i lov om investorbeskyttelse og forbedring , værdipapirhandelloven a § 34d Abs. 5 WpHG, der kræver BaFin til opbevaring af registrerede rådgivere i en database. Den 21. december 2011 udstedte Bafin WpHG Employee Notification Ordinance (WpHGMaAnzV). Forordningen er fundet i sektion 87, stk. 7, i værdipapirhandelsloven siden 2018 .

Rapporteringsforpligtelser og procedure

Banker må kun ansætte kyndige og pålidelige medarbejdere til investeringsrådgivning som salgsrepræsentanter og som compliance- medarbejdere. Banker skal elektronisk rapportere alle medarbejdere inden for disse arbejdsområder til BaFin, inden de påbegynder deres arbejde ( afsnit 87 WpHG og afsnit 7 WpHGMaAnzV). Desuden er bankerne forpligtet til at indberette alle klager over de berørte medarbejdere. Dette gælder også for uberettigede, løste eller tilbagekaldte klager fra kunden.

BaFin gemmer disse oplysninger i en central database. Ifølge BaFin blev omkring 206.000 bankansatte (176.000 investeringsrådgivere, 27.500 salgsrepræsentanter og 2.500 complianceofficerer) berørt i første kvartal af 2013.

Brug af databasen

BaFin har ret, hvis der er fakta, der viser, at personalets pålidelighed eller ekspertise ikke er tilgængelig, og at dette forbud taler, dvs. at forbyde dem, der arbejder i disse områder. Databasen skal repræsentere informationsgrundlaget for dette. BaFin ser klagedatabasen som en vigtig risikoindikator.

Mellem 1. november 2012 og 31. marts 2013 blev omkring 5.000 klager registreret udelukkende over investeringsrådgivning (" falsk rådgivning ") ifølge BaFin .

Forfatningsmæssig handling

En forfatningsmæssig klage fra Volksbank Göppingen verserer mod registeret over rådgivere . Hovedpunkterne er den ulige behandling af bankrådgivere (som skal rapporteres) og andre finansielle distributører (der ikke behøver at blive rapporteret) og begrænsningen af ​​den grundlæggende ret til fri erhverv , da BaFin kan pålægge erhvervsforbud.

kritik

Den sammenslutningen af tyske banker kritiserede forbundet med konsulent Registrer bureaukrati og med hensyn til det skadede princip om data økonomi -Problematik af databeskyttelse . Han præsenterede et alternativt koncept i lovgivningsprocessen, men dette blev ikke taget i betragtning.

Sammenslutningen af tysk beskyttelsesforening for værdipapirbesiddelse kritiserede det faktum, at forbrugerne ikke på forhånd kunne finde ud af, om deres rådgiver allerede har haft et særligt stort antal klager. Fejl kan således ikke forhindres, kun sanktioneres. Derudover er freelance finansielle rådgivere ikke inkluderet.

Ved den negative beskyttelse af databeskyttelsesprisen Big Brother Awards 2013 blev BaFin udnævnt til konsulentregistret under " bebrejdende omtale":

”Målet med at beskytte investorer skal opnås ved at lægge pres på det svageste led i distributionskæden. Presset fra arbejdsgivere og salgschefer, som er årsagen til mange fejl og klager, er ikke registreret i konsulentregistret. "

- Big Brother Awards 2013

Weblinks

svulme

Individuelle beviser

  1. ↑ Forordning om meddelelse om WpHG-medarbejder (WpHGMaAnzV)
  2. ↑ a b Mellem bankforbindelse og forbrugerbeskyttelse. I: Verden . dpa- rapport, 2. maj 2013, adgang til den 15. juli 2013 .
  3. ↑ Tæller -draft af bank forening ( Memento af den originale juni 4 2012 i det Internet Archive ) Info: Den arkiv link blev indsat automatisk, og er endnu ikke blevet kontrolleret. Kontroller original- og arkivlinket i henhold til instruktionerne, og fjern derefter denne meddelelse.  @ 1@ 2Skabelon: Webachiv / IABot / www.bankenverband.de
  4. ↑ Godt ment. Focus , 7. november 2012, adgang til 15. juli 2013 .
  5. ↑ Forkastelige omtaler. Big Brother Awards , 12. april 2013, adgang til 15. juli 2013 .