Forsikringsmægler (Tyskland)

Forsikringsmæglere mægler forsikringskontrakter mellem to parter, for det meste forsikringsselskaber og forsikringstagere . De er handelsmænd under handelsret i henhold til § 7, stk. 2, nr. 7, i den tyske handelslov ( HGB) og som handelsmægler i henhold til afsnit 93 i den tyske handelslov (HGB) . Forsikringsmæglere er ikke kontraktmæssigt bundet til et forsikringsselskab, men står på forsikringstagerens side som ”kuratorlignende forvaltere” af forsikringstagerens interesser.

Forsikringsmæglerens rettigheder og forpligtelser over for den forsikringstager, der ansætter ham, afhænger af mæglerkontrakten . Yderligere rettigheder og forpligtelser er defineret i lov om forsikringskontrakter . Forpligtelsernes omfang vedrører regelmæssigt ikke kun fastlæggelse af passende forsikringsdækning og mægling af passende kontrakter, der er gunstige for forsikringstageren, men også administration, support og opdatering af disse forsikringsforhold . Dette inkluderer også overførsel af en eksisterende (kapital) forsikring til tredjemand, da dette normalt gør det muligt at opnå et bedre økonomisk resultat i forhold til en mulig opsigelse; dette stammer eksplicit fra afsnit 93 i den tyske handelslov ( HGB) og implicit fra afsnit 59 (3) VVG .

Forsikringsmægleren hæfter over for forsikringstageren for et skyldigt tilsidesættelse af sine pligter og skal have tegnet en ansvarsforsikring for denne risiko i form af økonomisk tabsforsikring med tilstrækkelig dækning. Dette ansvar gælder også for ham, hvis fejlen eller fejlen kan tilskrives hans medarbejdere (jf. § 278 BGB ).

Forsikringsmæglere omfatter også kreditforsikringsmæglere og factoringmæglere .

Jobbeskrivelse og praksis

Mægleren, også kendt som en mægler , er ikke bundet til noget forsikringsselskab. Han modtager en rådgivnings- og mæglingskontrakt fra kunden. Hans loyalitet er primært over for kunden eller klienten. Fejl begået af mægleren tilregnes forsikringstageren.

På vegne af kunden vurderer mægleren markedet i henhold til forsikringstagerens kriterier. Et afgørende kriterium er forholdet mellem pris og ydelse ; på baggrund af dette kommer forsikringsmægleren med en anbefaling. Denne markedsværdi finder sted separat for hver forsikringsklasse.

Forsikringsmæglere, ligesom andre forsikringsformidlere , er registreret i en central og offentlig database, forsikringsformidlerregistret. Det afholdes i det tyske handelskammer og industri . Af de 254.609 forsikringsformidlere, der er registreret i Tyskland, har 46.227 mæglerstatus. Dette tal er imidlertid faldende, og gennemsnitsalderen for forsikringsformidlere er nu 49 år. Mange af mæglerne forventes at gå på pension i de kommende år, herunder nogle, der ikke har truffet rettidige arveordninger.

Ifølge Højesterets dom af 22. maj 1985, ref.: IVa ZR 190/83 er mægleren en såkaldt værge for kunden og har således inden for finansielle tjenesteydelser, så aktiviteten som uafhængig finansiel konsulent og freelance forsikringsmæglere, en stilling, der ligner en advokat eller skatterådgiver. Han skal repræsentere sin kundes interesser, for at sikre et tilstrækkeligt markedsoverblik, for at bevise dette og kan holdes ansvarlig af kunden.

Professionel adgang

En virksomhedsregistrering og en særlig virksomhedslicens til forsikringsmægler er påkrævet for at udøve erhvervet . For at få denne tilladelse skal ansøgeren

  • fremlægge bevis for den nødvendige ekspertise,
  • dokumentere og opretholde tilstrækkelig dækning i erhvervsansvarsforsikring og
  • bevise den nødvendige pålidelighed og ordnede økonomiske forhold

Bevis for ekspertise

Ekspertise kan demonstreres på forskellige måder, især gennem

Pålidelighed og ordnede økonomiske forhold

Upålidelig i handelsreglementets forstand er enhver, der er blevet dømt for forbrydelse eller tyveri, underslæb, afpresning, bedrageri, underslæb, hvidvaskning af penge, forfalskning, stjæling, åger eller en insolvensforseelse i de sidste fem år forud for indgivelse af ansøgningen . Loven forudsætter uregelmæssige økonomiske forhold, især hvis der er indledt insolvensbehandling.

Kontraktsforholdet mellem kunde og mægler

Kontraktsforholdet mellem forsikringstager og forsikringsmægler er reguleret i en mæglerkontrakt . Siden EU -mæglerdirektivet blev implementeret i tysk lov i december 2006, skal mægleren udarbejde skriftlig dokumentation om kundens ønsker og de deraf følgende forslag, før kontrakten indgås, medmindre kunden frasiger sig dette, eller hvis det valgte forsikringsselskab bevilger foreløbig dækning . En kopi skal gives til kunden, inden kontrakten indgås. I tilfælde af en tvist kan kundens afkald på konsultationsdokumentation være skadelig for ham - derfor skal disse oplysninger om mulige ulemper skrives skriftligt i "konsultations- og dokumentationsfritagelse".

Udover mæglerkontrakten / ordren er der den tilhørende mæglerfuldmagt. Denne fuldmagt legitimerer mægleren eksternt, f.eks. B. over for forsikringsselskabet som kundens kurator. Med denne fuldmagt kan mægleren z. B. annullere en forsikring eller registrere et skadesforlig på klientens vegne.

For at undgå klager inden for forsikringsmægling, den generelle Sammenslutningen af tyske forsikringsbranchen (GDV) og Federal sammenslutningen af tyske Insurance Brokers (BDVM) - i dag sammenslutningen af tyske Insurance Brokers ( VDVM ) - forhandles en point katalog i 1980 for at undgå forkert arrangement af mæglerkontrakter , som blev offentliggjort i 1981 i Power er kommet. Bestemmelserne i pointkataloget er udformet på en sådan måde, at de overholder det juridiske tilsyn fra Federal Financial Supervisory Authority (BAFin). Det bør tage hensyn til forsikringstageres interesser ( forbrugerbeskyttelse ) og sikre fair konkurrence mellem mæglere.

Vederlag til mægleren

Forsikringsmægleren er en af ​​forsikringsformidlere og kan derfor kun anmode om gebyr for en vellykket mægling af en forsikringskontrakt. Rådgivning er en supplerende service til hovedformidlingstjenesten og kan ikke faktureres separat. § 34d, stk. 1, punkt 4, GewO tillader en undtagelse for iværksættere. I henhold til dette er forsikringsmægleren bemyndiget til juridisk at rådgive tredjemand, der ikke er (slut) forbrugere om aftalen, ændring eller revision af forsikringskontrakter mod et særskilt gebyr.

Differentiering fra andre forsikringsformidlere

Det forsikringsagent , i modsætning til forsikringsmægleren, Geschäftsbesorger af forsikringsselskabet og repræsenterer primært sine interesser. Fejl begået af forsikringsagenten tilskrives forsikringsselskabet som dets egen viden ( § 278 i den tyske civillov). Andre navne på forsikringsagenten er agent , eksklusivt salg, agentursalg, eksklusiv agent , forsikringsselskabs salgsstyrke, knyttet agent. Forsikringsagenter omfatter også flere agenter, der starter forretninger for flere forsikringsselskaber.

Professionel organisation

Der er ingen lovbestemt faglig organisation for forsikringsmæglere. Vigtige faglige sammenslutninger er sammenslutningen af ​​tyske forsikringsmæglere (VDVM) og forbundsforbundet for tyske forsikringshandlere (BVK) samt AfW - forbundsforeningen for finansielle tjenester .

kritik

Mægleren er bestilt af kunden. Som regel modtager han vederlag for sit arbejde fra forsikringsselskabet ved hjælp af et mæglergebyr . Da virksomhederne betaler forskellige mæglergebyrer, kan der opstå interessekonflikter for mægleren. Der er også fristelse til at konvertere kontrakter eller sælge unødvendige forsikringer for at generere nye handler med provision. Kunden betaler disse omkostninger - ofte uden at vide det.

Denne artikel eller det følgende afsnit er ikke tilstrækkeligt forsynet med dokumentation ( f.eks. Individuelle beviser ). Oplysninger uden tilstrækkeligt bevis kunne hurtigt fjernes. Hjælp venligst Wikipedia ved at undersøge oplysningerne og inkludere gode beviser.

Professionens historie

Forsikringsmæglerens faglige profil udviklede sig i det omfang, forsikringen udviklede sig til et instrument til sikring mod finansielle risici mod betaling af en præmie. Forsikringskontrakter dokumenteret i Genova fra årene 1154 til 1164 er de første certifikater fra norditalienske mæglere.

Det ældste dokument, der viser navnet på en ejendomsmægler, stammer fra 1319. Han hed Bardo fra Pisa. Den ældste overlevende havforsikringskontrakt fra Tyskland stammer fra 1588 og blev indgået i Hamborg. Mæglere bidrog til indgåelsen af ​​denne kontrakt.

Hamburgs mæglerkode stammer fra 1642 , hvorefter kun "... gode, dygtige mennesker accepteres som svorede mæglere ...". Desuden indeholder disse regler en lang række andre forpligtelser.

Professionen og monopolet på den svorne mægler blev afskaffet i Tyskland med indførelsen af ​​den tyske almindelige handelslov fra 1861 og "loven om ophævelse af instituttet for svorne mæglere" fra 1871.

Se også

Individuelle beviser

  1. ↑ BGH , 22. maj 1985, IVa ZR 190/83 .
  2. ↑ Registrerede forsikringsmæglere. DIHK, pr. 28. september 2012. Adgang til 8. november 2012
  3. ^ Christian Schnell: Forsikringsmægler: Den desperate søgen efter kongevejen. Hentet 18. juli 2019 .
  4. ↑ Mæglerbarometer 2019 - Mæglerkøb. I: - Mæglerkøb. Hentet den 18. juli 2019 (tysk).
  5. ↑ BGH: BGH, 22. maj 1985 - IV a ZR 190/83 - EversOK. Hentet 29. juli 2021 .
  6. ↑ § 34d GewO
  7. ↑ § 1 VersVermV
  8. ↑ § 4 VersVermV
  9. ↑ § 34d Abs. 2 GewO
  10. ^ VDH GmbH - Sammenslutning af tyske gebyrrådgivere - Kommissionens system mislykkedes ... Tilgang den 28. marts 2017 .
  11. ↑ live academy, HDI-Gerling Leben Vertriebservice AG (red.): Immaculate: Brokers professionelle historie , 2. udgave 2011, side 120, ISBN 978-3-00-025642-4
  12. ^ Peter Koch, Forsikringsindustriens historie i Tyskland, 2012, side 44, ISBN 978-3899523713
  13. ↑ Annemarie Matusche, forsikringsmæglers pligter og ansvar, 1995, side 3, ISBN 978-3884875247
  14. ↑ Annemarie Matusche, forsikringsmæglers pligter og ansvar, 1995, side 8, ISBN 978-3884875247

Weblinks