Legitimeringskontrol

I almindelighed, verifikation af legitimitet i juridiske spørgsmål er etableringen af identiteten af personer eller kontrollen af ægtheden af underskrifter på dokumenter eller andre dokumenter på grundlag af egnede legitimationspapirer og specifikt den procedure kræves af kreditinstitutter til at identificere kunder, når åbning konti , depoter konti eller pengeskabe og for Verifikation af identitet i receptfri butikker .

Legitimationspapirer

Som regel betragtes kun et identitetskort eller pas som egnet til verifikation af legitimering . Andre papirer såsom registreringsattest, kørekort eller firma-ID accepteres normalt ikke. Id-kort eller pas indeholder alle personlige oplysninger, der kræves til legitimering, såsom efternavn , fornavn , fødselsdato , fødested , nationalitet og hjemmeadresse . Dokumentet skal stadig være gyldigt på tidspunktet for legitimeringskontrollen. Derudover skal personer, der er underlagt hvidvaskningsloven (GwG), også registrere den udstedende myndighed, den fremlagte dokumenttype (f.eks. Identitetskort, pas osv.) Og ID-nummeret ( afsnit 8, stk. 2, sætning 1 i GwG). Officiel identifikation, der præsenteres for at verificere identiteten, skal kopieres fuldstændigt eller registreres digitalt af den forpligtede enhed (afsnit 8, stk. 2, sætning 2 i GwG).

Årsag til legitimeringskontrollen

En legitimeringskontrol skal udføres af store forretningskredse , administration og politi / domstol ( "Bestemmelse af personlige oplysninger " ; afsnit 163b StPO ), men udtrykket indsnævres normalt til kreditinstitutter. Generelt kræves legitimeringskontrol i henhold til civilret, uanset hvor aftalen mellem en underskrift og den originale underskrift på legitimationspapirerne skal bestemmes ved sammenligning. Hvis begge signaturer stemmer overens, tales der om ægtheden af ​​signaturen, hvilket gør de underskrevne kontrakter, dokumenter eller dokumenter juridisk effektive. Med sin underskrift udtrykker undertegnede den ubetingede vilje til at tage det fulde ansvar for indholdet af indlægget. I henhold til afsnit 416 i den tyske civilretlige kode (ZPO) leverer et privat dokument underskrevet af udstederen selv fuld dokumentation for, at erklæringen indeholdt deri blev fremsat af udstederen. I tilfælde af private dokumenter er ægtheden af ​​signaturen særlig vigtig; ovenstående tekst er underlagt den (afkræftelige) juridiske formodning om, at den også er ægte ( Afsnit 440 (2) ZPO). Dog har god tro på ægtheden af ​​en underskrift ingen juridisk beskyttelse. Hvis der ikke er foretaget en legitimitetskontrol, og eventuelle underskrifter viser sig at være ugyldige under den juridiske tvist, er de tilsvarende kontrakter ugyldige . Af denne grund tilrådes det for hver kontraktpartner at foretage en fuldstændig legitimeringskontrol af kontrakterne.

Undtagen i tilfælde af kreditinstitutter kan en legitimeringskontrol kun udelades, hvis den kontraktlige partner var til stede, da den anden kontraktlige partner underskrev og således overholdt ægtheden af ​​underskriften. En verifikation af legitimering uden for kreditinstitutter kan også udelades i de tilfælde, hvor underskrifter gentages, og en første kontrol har fundet sted. Med den håndskrevne underskrift bekræfter undertegnede, at han betragter indholdet af et dokument som juridisk bindende.

Også notarier foretager en identitetskontrol af legitimationsoplysninger og certificeringer. En notarial certificering er det certifikat, at udstillerens underskrift eller håndtegn i nærværelse af en notar er udført eller anerkendt af den erklærende part på det angivne tidspunkt ( §§ 39 og 40 BeurkG ). Det bekræfter også, at den person, der er nævnt i certificeringsnotatet, og den person, der afgiver erklæringen, er identiske. Imidlertid vedrører godkendelsen kun signaturens ægthed og enhver tilladelse til at repræsentere. I en høring for notaren erklærer de involverede parter deres vilje ( § 8 BeurkG), der, efter at notaren er blevet instrueret, registreres, læses op, godkendes og underskrives af parterne og notaren personligt ( §§ 9 og 13 BeurkG). Notarer kontrollerer bemyndigelsen til at repræsentere i notarialhandlinger i henhold til § 21 BNotO gennem notarial inspektion af et register i form af et certifikat om tilladelse til at repræsentere. I henhold til § 32, stk. 1, afsnit 1 GBO , kan tilladelse til repræsentation, der er optaget i handels-, andels-, partnerskabs- eller foreningsregisteret, samt eksistensen af ​​juridiske personer og virksomheder bevises ved et certifikat i overensstemmelse med § 21, stk. 1, BNotO.

Identifikationskontrol hos kreditinstitutter

Særlige regler gælder for banker i Tyskland:

Åbning og styring af konti, depotkonti og skabe

Banker, der fører regnskab, skal opnå sikkerhed om personen og adressen på den person, der er autoriseret til at bortskaffe dem, og registrere de relevante oplysninger i en passende form til konti på kontoen ( forpligtelse til at sikre, at kontoen er sandfærdig ). I skattelovgivningen kaldes dette en identitetskontrol ( afsnit 154 AO ). Under legitimationskontrollen skal ikke kun identiteten på kontoen eller værdipapirkontoindehaveren bestemmes, men også identiteten på eventuelle autoriserede repræsentanter . Hvis kunderne ikke er til stede, som det er tilfældet med internetbanker , skal der foretages en upersonlig legitimeringskontrol . Den mest almindelige metode til dette er Postident-proceduren . Swiss Post kontrollerer identifikationspapirerne og videresender derefter bekræftelsen af ​​identifikationen til den respektive bank. Juridiske personer skal identificere sig ved hjælp af aktuelle uddrag fra handelsregisteret , foreningsregisteret , kooperativregisteret eller partnerskabsregisteret . Uddraget indeholder det fulde navn på den juridiske enhed, det vedtægtsmæssige hjemsted og navnene på alle personer, der har tilladelse til at repræsentere. En anden mulighed i Tyskland er det nye elektroniske identitetskort . En kortlæser tilsluttet computeren kræves til dette . En AusweisApp læser de krævede data fra ID-kortet efter indtastning af PIN-koden og overfører dem til banken i krypteret form.

Identifikation i forbindelse med hvidvaskning af penge

Legitimeringskontrollen tjener til at implementere " kend din kunde " -princippet for at forhindre hvidvask af penge . Til dette formål er kreditinstitutter i henhold til afsnit 10 (1) i GwG tvunget til at indsamle personlige oplysninger og til at kontrollere identitet . I afsnit 2 i GwG udvides gruppen af ​​identitetskontrolinstitutioner imidlertid langt ud over banksektoren . I henhold til dette udvides identifikationsprocessen til navn, fødested, fødselsdato, nationalitet og adresse ( afsnit 11, stk. 4, i GwG). Disse oplysninger skal vise et gyldigt regeringsudstedt ID, der indeholder et fotografi af indehaveren, og det krævede pas og identitetskort er opfyldt på hjemmemarkedet, der skal verificeres især på grundlag af et indenlandsk eller udenlandsk lov anerkendt eller godkendt pas, identitetskort eller pas eller erstatningsidentitetsdokument ( Afsnit 12 (1) i GwG). I tilfælde af juridiske enheder eller partnerskaber skal der anmodes om et uddrag fra det kommercielle eller kooperative register eller et sammenligneligt officielt register eller katalog ( GwG's afsnit 12, stk. 2).

Forsikring

Forsikringsselskaber er også forpligtet til at kontrollere deres identitet med deres ansøgere / forsikringstagere, hvis den aktuelle præmie pr. År overstiger EUR 1.000, eller den enkelte præmie eller betaling til præmieindskuddet overstiger EUR 2.500. Ejere af dynamiske kontrakter skal generelt identificeres.

Juridisk situation i Østrig

Reglerne for legitimitetskontrol af bankkunder er beskrevet i lov om hvidvaskning af penge på finansmarkedet (FM-GwG). I henhold til § 5 FM-GwG gælder forpligtelsesomkostningerne i § 6 FM-GwG for kunder under følgende omstændigheder:

1. når der oprettes et forretningsforhold Sparingindskudstransaktioner i henhold til § 31, stk. 1, BWG og transaktioner i overensstemmelse med § 12 depotloven betragtes altid som forretningsforhold;

2. når du udfører alle transaktioner, der ikke er en del af et forretningsforhold (lejlighedsvise transaktioner)

a) hvis beløb er mindst 15.000 euro eller svarende til euro, uanset om transaktionen gennemføres i en enkelt proces eller i flere processer, mellem hvilke der åbenbart er en forbindelse, eller
b) der er pengeoverførsler som defineret i artikel 3 Z 9 i forordning (EU) 2015/847 på mere end 1.000 EUR hvis beløbet ikke er kendt i tilfælde af bogstav a inden transaktionens start, skal plejeopgaverne anvendes, så snart beløbet er kendt, og det fastslås, at det er mindst 15.000 euro eller svarende til euro

3. for hver indbetaling, der foretages på opsparingsindskud, og hver gang der udbetales en opsparing, hvis det beløb, der skal betales ind eller udbetales, er mindst 15.000 euro eller svarende til euro

4. hvis der er mistanke om eller berettiget grund til at tro, at kunden tilhører en terrororganisation (§ 278b StGB), eller at kunden er objektivt involveret i transaktioner, der involverer hvidvaskning af penge (§ 165 StGB - inklusive aktiver, der skyldes stammer fra en kriminel handling fra gerningsmanden selv) eller tjener til at finansiere terrorisme (Afsnit 278d StGB);

5. hvis der er tvivl om ægtheden eller hensigtsmæssigheden af ​​tidligere modtagne kundeidentifikationsdata.

Omsorgsopgaverne inkluderer også pligten til at registrere en kundes identitet ( afsnit 6 (1) (1) FM-GwG). Denne legitimeringskontrol udføres - i overensstemmelse med tyske regler - ved personligt at fremvise et officielt foto-id, som også inkluderer et gyldigt kørekort ( afsnit 6 (2) 1 FM-GwG). I tilfælde af juridiske enheder eller mindreårige skal ud over deres egen identitet bevises at være repræsenteret og identiteten på den repræsenterede person (i tilfælde af juridiske enheder normalt ved at indsende uddraget fra handelsregistret) ( Afsnit 6 (1 ) ( 2) FM-GwG).

Se også

Weblinks

Individuelle beviser

  1. ↑ et al. BGH-dom af 10. maj 2005 , Az.: XI ZR 128/04, fuldtekst; NJW 2005, 2086, 2087 til procesdokumenter.
  2. ↑ BMI: Det nye ID-kort> Borgere> Applikationer> Økonomi
  3. ↑ Federal Act for at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme på det finansielle marked (Financial Market Money Laundering Act - FM-GwG) , StF: Federal Law Gazette I No. 118/2016 , som ændret