ISO 9362

ISO 9362- standarden beskriver en internationalt standardiseret kode til identifikation af filialer i betalingstransaktioner. Den resulterende BIC (forkortelse for B usiness jeg dentifier C ode / Forretning nummerplade) er verdensomspændende banker , mæglere , lejer og lignende virksomheder brug og kan hver især direkte eller indirekte deltager partnere klart identificeret. Efter den oprindelige anvendelse i SWIFT- betalinger kaldes den også SWIFT-BIC ; i det mindste er BIC-koden eller SWIFT-koden også almindelig; den korrekte adresse er dog SWIFT-adresse eller BIC .

Indtil juli 2010 stod forkortelsen BIC for "Bank Identifier Code" (bankkode - i figurativ forstand, bankkode). Hvis BIC tildeles en forretningsdrift uden for den finansielle sektor, kaldes den også en Business Entity Identifier . Der henvises til BIC i ISO 13616, der beskriver det internationale bankkontonummer (IBAN).

Betalingsformatet forbliver udefineret i betalingstransaktioner i SWIFT-netværket. Det er derfor op til de involverede banker at identificere en konto og udpege transaktionen. Da det europæiske betalingsområde (SEPA) blev oprettet, blev der udarbejdet en standard, der bruger IBAN og BIC til at identificere betalingsdeltagerne. Med TARGET2 har de europæiske centralbanker oprettet et bruttoafviklingssystem i realtid , der ikke afhænger af SWIFT-netværket til clearing af standardiserede transaktioner (se EBICS ). TARGET-biblioteket viser alle BIC'er, der er tilsluttet TARGET2-netværket.

konstruktion

BIC har en længde på 8 eller 11 alfanumeriske tegn og har følgende struktur:

BBBBCCLLbbb betyder
BBBB kun bogstaver 4-cifret bankkode, der frit kan vælges af den finansielle institution
CC kun bogstaver 2-cifret landekode i henhold til ISO 3166-1
LL Bogstaver / tal 2-cifret kodning af placeringen i to tegn.

Det første tegn må ikke være tallet "0" eller "1". Hvis det andet tegn ikke er et bogstav, men et tal, betyder det:

0 - det er en test-BIC
1 - det er en passiv SWIFT-deltager
2 - modtageren betaler transaktionsomkostningerne

Bogstavet 'O' er ikke tilladt som et andet tegn.

bbb Bogstaver / tal 3-cifret identifikation (filialkode) for filialen eller afdelingen (valgfrit)

En 8-cifret BIC kan suppleres med "XXX" for at lave en 11-cifret, tilsvarende kan "XXX" også udelades, andre koder kan ikke. Filialkoden kan ikke starte med "X", medmindre den er "XXX".

SWIFT medlemmer (banker) kan registrere ikke anvender SWIFT medlemmer (z. B. store industrivirksomheder) ved SWIFT en lige så struktureret kode, der derefter AT ( B usiness E NTITY jeg dentifier kaldes). Et typisk anvendelsesområde er online-applikationer fra virksomheder for at vise kundens faktiske kontodata og også for at kunne foretage automatiske kontante betalinger med den respektive bank. Virksomheder, der har været direkte forbundet med SWIFT i nogen tid, modtager nu også en BEI som SWIFT-deltagere . Den forskellige navngivning har dog ingen indflydelse på funktionen for koden til den respektive SWIFT-deltager.

Fordele ved BIC

Brugen af ​​BIC'er i en interbankordre ( SWIFT-meddelelse ) via SWIFT letter automatisk yderligere behandling, da en BIC kan konverteres til den interne bankidentifikation ved enhver institution med den relevante software ( lige gennem behandling ), selvom det er en passiv SWIFT Deltager handler. På den anden side skal en SWIFT-adresse til en bank fortolkes manuelt. Til dette formål udgiver SWIFT regelmæssigt, i øjeblikket månedligt, et BIC-bibliotek med oplysninger om nye poster, ændringer og sletninger.

brug

BIC er den internationale bankkode for en betalingstjenesteudbyder. Selvom IBAN også klart definerer betalingstjenesteudbyderen, skulle BIC specificeres ud over IBAN for grænseoverskridende SEPA-betalinger inden februar 2016; Det var ikke længere nødvendigt i indenlandske SEPA-betalingstransaktioner siden februar 2014.

Eksempler

  • SWIFT-BIC BELADEBEXXX er tildelt Berliner Sparkasse . Dette tilhører Berliner Landesbank (BE LA) i Tyskland (DE) med hjemsted i Berlin (BE).
  • SWIFT-BIC RBOSGGSX er tildelt Natwest Offshore Bank på Channel Island Guernsey i Storbritannien , hvis IBAN har formatet GB00NWBK00000000000000.
  • SWIFT-BIC CHASGB2LXXX tildeles JPMorgan Chase Bank i London, Storbritannien .
  • SWIFT-BIC RZTIAT22263 er tildelt Raiffeisenbank Kitzbühel ( bankkode : 36263) i Østrig.
  • SWIFT-BIC BCEELULL er tildelt "Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat" i Luxembourg.
  • SWIFT-BIC MARKDEFF (eller MARKDEFFXXX) tildeles hovedkvarteret for Deutsche (DE) Bundesbank (MARK) i Frankfurt am Main (FF).
  • SWIFT-BIC GENODEF1JEV er tildelt Volksbank Jever . Det er placeret i den tyske (DE) Association of Genossenschaftsbanken (GENO) og er en passiv SWIFT-deltager (1), dvs. uden en direkte forbindelse til SWIFT-systemet.
  • SWIFT-BIC UBSWCHZH80A er tildelt den schweiziske bank UBS AG.
  • SWIFT-BIC CEDELULLXXX er tildelt Clearstream Banking SA i Luxembourg.
  • SWIFT-BIC HELADEF1RRS er tildelt Rhön-Rennsteig-Sparkasse. Da hun er en passiv SWIFT-deltager, z. B. Transaktioner accepteres kun med den 8-cifrede HELADEFF-kode fra den overordnede Landesbank Hessen-Thüringen.
  • SWIFT-BIC GENODEF1S04 er tildelt Sparda-Bank München eG. Det er derfor også en passiv SWIFT-deltager.

Mangler

I modsætning til SWIFT, som tildeler BIC, overholdt de nationale organer til tildeling af IBAN ikke definitionerne i ISO 3166-1 . Dette har resulteret i et lille antal banker i IBAN-området, hvor landekoderne i BIC og IBAN adskiller sig fra hinanden.

Online banksystemer, der kræver identiteten af ​​de to landekoder, når ikke hele IBAN-området.

Den største gruppe af lande med forskellige landekoder i BIC og IBAN er de franske oversøiske territorier, som har deres egne landekoder i ISO-3166-1, mens IBAN'erne alle starter med FR. Disse undtagelser er noteret i noterne fra IBAN-registret for Frankrig og det respektive oversøiske territorium.

De to kanaløer, Guernsey og Jersey, har den særlige karakter af forskellige landekoder og den komplikation, at enhver bank kan vælge clearinghuset i Frankrig eller i Storbritannien. Det land, der er valgt af clearinghuset, bestemmer landekoden i IBAN. Følgelig er følgende kombinationer teoretisk set alle mulige:

ISO-3166-1 IBAN-landekode
JE GB
JE FR
GG GB
GG FR

Bestemmelsen af ​​landekoden i henhold til clearingcentrets land overholdes ikke altid. Clearinghuset for Grønland (GL) er placeret i Danmark (DK), men IBAN'erne starter stadig med GL. De tilhører de "standard" lande uden forskel på landekoder mellem BIC og IBAN.

Tvetydige test-BIC'er: BIC'er, der kun adskiller sig i det sidste ciffer i den tocifrede placeringskode LL, kan ikke længere skelnes i testen. Sondringen mellem aktive og passive SWIFT-deltagere går også tabt i testen.

Tvetydig BIC: tallet 0 = nul kan let forveksles med bogstavet O.

Weblinks

Individuelle beviser

  1. ↑ Swift.com: IBAN-registreringsdatabasen. Udgivelse 67 - juni 2016 (PDF; 1001 kB).